Курское областное ипотечное агентство
logo logo Курское областное ипотечное агентство
 

ЖЕЛЕЗНОГОРСК
ул. Димитрова, 16
+7 (47148) 79122

КУРСК
ул. Горького, 50
+7 4712 514435,
+7 4712 514448 
ipoteka@sovtest.ru

История ипотеки

История ипотеки

Ипотека в Древнем мире

Термин “Ипотека” ввел Афинский реформатор Солон в 594 г. до н.э. когда осуществил реформы, в результате которых была введена свобода завещания и отменены поземельные долги. До этого в Афинах залоговым обеспечением служил сам должник, которому в случае невыполнения обязательства грозило попасть в рабство.

На пограничной меже земельного участка должника устанавливался столб и назывался он "ипотекой" (от греч, - подставкой). Ставился такой столб на участке земли в знак запрета заемщику вывозить с него все привезенное и принесенное. Впоследствии это слово стало употребляться для обозначения любого залога недвижимости под кредит. Ипотеку имели и в Древнем мире, и в средневековой Европе.

Ипотека в России до 1917 года

Начало ипотечного кредитования в России можно отнести к царствованию императрицы Елизаветы Петровны. Именно в это время (1754 год) были открыты первые дворянские банки в Москве и Санкт-Петербурге. Первое настоящее ипотечное кредитное учреждение появилось после 28 июня 1786 года, когда был издан манифест об учреждении Государственного заемного банка. Дворянские банки были упразднены, кредиты стали выдаваться на 20 лет под 8% годовых.

Однако, ипотечный кредит существовал гораздо раньше. Например, упоминания о закладе относятся к XIII веку, в XV веке уже упоминался вторичный заклад имения в другие руки, а также появились оговорки о том, что имение не заложено в другие руки. В XVI залог земли распространился настолько, что появились соблазн и возможность злоупотреблять ипотечными займами, закладывая одну и ту же землю разным лицам или обманно занимать деньги, выдавая чужое имение за свое.

Отмена крепостного права вывела ипотеку на новый уровень. 22,5 миллиона бывших крепостных крестьян должны были выкупить земельные участки общей рыночной стоимостью 544 миллиона рублей. Для этого государство предоставляло им ссуду в размере 80%от стоимости надела. Ссуда выдавалась на 49 лет под6% годовых. Для обслуживания такого огромного ипотечного рынка стали создаваться частные кредитные организации. С-Петербургское городское кредитное общество, стало первой частной организацией выдававшей кредиты на длительный срок.

С 1864 года появляются акционерные коммерческие банки, а с 1872-акционерные земельные банки. К началу 20 века акционерные земельные банки добились лидирующего положения в системе российского земельного кредитования. Кредит в таких банках представлялся закладными ластами- ценными бумагами, высоко котировавшимися на бирже. За все время своего существования, вплоть до 1917 года, из 11 акционерных земельных банков обанкротился только один.

Наибольшего расцвета ипотечная система России достигла к 1914 году. Объем ипотечных ссуд приближался к 4.5 млрд рублей. Если перевести объем объём выданных ссуд на золото, то его потребовалось 3483 тонн ( для сравнения, золотой запас России в период с 1992 по 2002г. колебался в размере 230-320 тонн золота).

Ипотека реально способствовала развитию экономики, промышленности, земельного рынка, городского и сельского хозяйства. Конец славной истории российской ипотеки положили революция 1917 года и последовавшие национализация и закрытие банков, отмена частной собственности на землю, централизация кредитных отношений.

Ипотека в России сегодня

В настоящее время ипотека рассматривается как залог недвижимости, т.е. залог наиболее ценного и неизменяемого имущества: земельных участков, зданий, строений, предприятий, квартир и др. недвижимого имущества. Выдавая кредиты, банки требуют оформить залоговый документ. В соответствии с этим документом имущество не передается кредитору (залогодержателю) в собственность, а остается у должника (залогодателя), что дает ему возможность по-прежнему пользоваться предметом залога для удовлетворения собственных нужд. Залогодержатель (кредитор) вправе лишь контролировать это использование, чтобы не допустить ухудшения качества или исчезновения предмета залога. Если это все же происходит, то кредитор вправе потребовать дополнительное обеспечение.

В настоящее время слова "ипотека", "ипотечное кредитование" присутствуют в многочисленных публикациях, выступлениях на радио и телевидении. Но самую возможность ипотечного кредитования любое кредитное учреждение неразрывно увязывает с проблемой рефинансирования денежных средств, выданных в виде ипотечных кредитов, с использованием в качестве основы для привлечения долгосрочного ссудного капитала активов, возникающих у них после выдачи кредитов под залог недвижимости. В результате этого финансовые и кредитные институты рассматривают ипотечное кредитование как системное образование, способное обеспечить устойчивое, прибыльное ведение дел.

В свою очередь ипотечное кредитование рассматривается государством в качестве механизма, способного решить задачи огромной социальной важности в масштабах страны: жилищную проблему, проблему финансирования капитального строительства и др. Для абсолютного большинства рядовых граждан ипотечное кредитование представляется единственно возможным источником решения извечного для россиян жилищного вопроса.

Наверх

Преимущества ипотеки

Важно!

bunrestr
cal bunner
ra bunner
ipo 241

Реструктуризация долга